為進(jìn)一步改善小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資狀況，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)等8部門近日發(fā)布《支持小微企業(yè)融資的若干措施》。《若干措施》著重發(fā)揮監(jiān)管、貨幣、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)等各項(xiàng)政策合力，從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率、提高支持精準(zhǔn)性、落實(shí)監(jiān)管政策、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、完善政策保障、做好組織實(shí)施等8個(gè)方面，提出23項(xiàng)工作措施。

近年來，金融管理部門高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作，尤其是加大政策引導(dǎo)和支持力度，著力破解小微企業(yè)融資中遇到的困難，小微企業(yè)融資取得了量增、面擴(kuò)、價(jià)降的積極成效。截至2024年末，普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長(zhǎng)14.6%，貸款增速高于同期各項(xiàng)貸款平均增速，普惠小微授信戶數(shù)超過6000萬戶，已經(jīng)覆蓋了約三分之一經(jīng)營(yíng)主體。金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額35.3萬億元，同比增長(zhǎng)12.5%。今年前兩個(gè)月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.03%，較2024年下降了0.33個(gè)百分點(diǎn)。

在看到成績(jī)的同時(shí)，也要看到目前小微企業(yè)仍然存在許多融資障礙。《若干措施》的出臺(tái)，使小微企業(yè)融資迎來政策的合力。

與之前支持小微企業(yè)融資政策措施相比，《若干措施》呈現(xiàn)出許多新亮點(diǎn)，即：突出了政策協(xié)同性，彰顯了融資供給多樣性，凸顯了降低成本的精準(zhǔn)性和提升融資效率的針對(duì)性，體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)性。

在政策協(xié)同方面，《若干措施》明確了各項(xiàng)措施的責(zé)任單位，以促使責(zé)任單位在解決小微企業(yè)融資難問題上，拿出更加切實(shí)有效的工作舉措，更好發(fā)揮監(jiān)管、貨幣、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)等各項(xiàng)政策合力。同時(shí)，要求完善小微企業(yè)在融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償、相關(guān)財(cái)稅支持、信用信息共享、信用修復(fù)、綜合績(jī)效評(píng)價(jià)等政策的保障。政策的協(xié)同及保障，有助于小微企業(yè)突破各種融資障礙，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

在增加融資供給方面，《若干措施》要求，做深做實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，向外貿(mào)、民營(yíng)、科技、消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜對(duì)接幫扶資源；加大首貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸、法人類貸款、民營(yíng)類貸款投放；用好支農(nóng)支小再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具；落實(shí)小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策；支持小微企業(yè)開展股權(quán)融資。這些支持措施，既能有效拓展新客戶，又能夠扶持老客戶。與此同時(shí)，打通了新三板企業(yè)“升板”渠道，實(shí)現(xiàn)了多層次股市之間的分級(jí)互通，既可以解決小微企業(yè)融資難融資貴的問題，也能激勵(lì)小微企業(yè)迅速成長(zhǎng)，培育出更多有競(jìng)爭(zhēng)力的成長(zhǎng)型企業(yè)。

在降低綜合融資成本方面，《若干措施》明確，指導(dǎo)銀行加強(qiáng)貸款利率定價(jià)管理，合理確定小微企業(yè)貸款利率。同時(shí)，降低貸款附加費(fèi)用，指導(dǎo)銀行清理違規(guī)收費(fèi)，嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”規(guī)定，規(guī)范與第三方合作，并堅(jiān)決整治金融領(lǐng)域非法中介亂象。

就如何提高融資效率問題，《若干措施》明確要求線上線下“雙管齊下”，穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款，利用科技手段改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，加強(qiáng)多維度數(shù)據(jù)交叉核驗(yàn)，提高預(yù)警識(shí)別能力。提高線下貸款辦理效率，合理精簡(jiǎn)申貸材料，優(yōu)化審批流程，并指導(dǎo)大中型商業(yè)銀行合理下放授信審批權(quán)限，壓縮線下貸款辦理時(shí)間。

與此同時(shí)，注重強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。將修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法，制定差異化標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化分類方法。引導(dǎo)銀行向小微企業(yè)貸款傾斜核銷空間和資源。研究?jī)?yōu)化小微企業(yè)貸款核銷政策，提升不良貸款處置效率。

《若干措施》的實(shí)施，將進(jìn)一步提高小微企業(yè)融資的可得性，小微企業(yè)融資成本也將有所降低，盈利空間也將得以擴(kuò)大。此外，融資效率的提升，支持精準(zhǔn)度的增強(qiáng)，也將幫助企業(yè)更好把握發(fā)展機(jī)遇，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

本版專欄文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)