2月28日，金融監管總局、財政部、農業農村部、人民銀行聯合發布了《關于做好幫扶小額信貸工作的通知》（以下簡稱《通知》），將脫貧人口小額信貸調整優化為幫扶小額信貸。

新政將支持對象從建檔立卡脫貧人口調整為農村地區有幫扶需求的人口，貸款金額也從5萬元提高到10萬元。同時，不再規定貸款利率與LPR掛鉤、明確中央財政按貸款利率的70%予以貼息。此外，新政還進一步強調風險防控要求，對于逾期率偏高或增速過快的地區，金融監管部門將及時向銀行提示風險；對個別逾期或不良率畸高地區，要求銀行暫停發放幫扶小額信貸。

對于過渡期內（2025年12月31日前）及《通知》印發前簽訂的脫貧人口小額信貸合同（含續貸、展期合同），新舊政策將做好銜接，明確在合同期內各項政策保持不變。

利率定價更加市場化

今年中央一號文件首次系統性部署了實施常態化精準幫扶。中央財辦分管日常工作的副主任、中央農辦主任韓文秀日前指出，打贏脫貧攻堅戰后，從2021年到2025年，黨中央設立了5年過渡期，對脫貧人口和脫貧地區繼續扶上馬、送一程，推動鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。當前，過渡期任務已圓滿完成，韓文秀指出，今后常態化幫扶的總體要求已有明確，各項配套政策也在抓緊制定出臺。

與過渡期的脫貧人口小額信貸相比，幫扶小額信貸強化了金融支持特定群體的精準性，在利率定價等方面予以銀行更多自主空間，進一步強調了常態化精準幫扶階段的市場化特征。

具體來看，幫扶小額信貸的貸款金額上限已提高至10萬元，擔保要求更趨嚴格——由此前的免擔保免抵押變為免擔保。貸款利率也由此前“鼓勵銀行機構以貸款市場報價利率（LPR）放款”，調整為“鼓勵銀行綜合考慮自身資金和管理成本、貸款戶的信用評級和還款能力以及財政貼息等因素，合理確定貸款利率”，給予銀行機構更大的自主定價空間。

首次明確中央財政按70%予以貼息

貼息方式層面，本次新政在延續以往“財政貼息”政策要點基礎上，首次明確了中央財政貼息比例：通過常態化幫扶資金按照貸款利率的70%給予貼息（貼息上限不超過2.5個百分點）。貼息貸款額度原則上以5萬元為上限，不過，對于擴大生產經營規模、購買農用設施設備、開展設施農業經營等確有大額生產經營支出需要的借款人，《通知》也予以額外規定，明確貼息貸款額度上限可適當從5萬元提高到10萬元。

在此之前，原銀保監會等4部門在《關于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》對于貼息方式僅規定了“財政資金對貸款適當貼息，地方財政部門應根據需要和財力狀況，合理確定貼息比例，保持過渡期內政策力度總體穩定。”

記者從業內人士處了解到，在具體執行過程中，過往脫貧人口小額信貸的貼息標準也并非完全統一，由各地來定。例如，山東2021年5月發文明確“財政資金對5萬元以內的貸款全額貼息，5萬元以上部分貸款不予貼息”，安徽當年則明確“對新發放的脫貧人口小額信貸財政資金對5萬元（含）以內部分在2023年年底前產生的利息給予全額貼息，2024年、2025年產生的利息給予70%貼息”。

一段時間以來，中央財政與金融政策協同發力的趨勢持續凸顯。今年1月，財政部就會同相關部門推出了財政金融促內需一攬子政策，具體包括中小微企業貸款貼息政策、民間投資專項擔保計劃、支持民營企業債券風險分擔機制、設備更新貸款貼息政策、服務業經營主體貸款貼息政策、個人消費貸款貼息政策。前述人士對記者表示，財政貼息對借款人非常有利，能有效降低融資成本，也有利于銀行拓展客戶，起到的引導作用比較明顯。

截至目前，中央財政通過常態化幫扶資金用于幫扶小額信貸貼息的規模尚未有進一步明確。不過，此前韓文秀已明確，幫扶政策將保持總體穩定。在財政投入、金融支持、資源要素配置等方面，不搞急轉彎、急剎車，保持中央財政常態化幫扶資金規模以及省市兩級投入資金規模穩定。

各地不得以行政命令等方式對新增貸款、獲貸率等指標提要求

在風險防控方面，《通知》既強調了貸前環節的“真實生產經營融資需求”“重點關注幫扶人口生產經營活動的合規性、融資需求的真實性，防范未納入名單的群體‘搭便車’”，也強調了貸后加強金融科技應用，做好貸款資金用途監督。

《通知》強調，銀行依法開展幫扶小額信貸業務，自主決策是否發放貸款，不受任何單位和個人的干涉。幫扶人口按需申貸、銀行按標準放貸，各地不得以行政命令、考核、通報、排名等方式對貸款余額、新增貸款、獲貸率等指標提要求。

此外，《通知》明確，對于逾期率偏高或增速過快的地區，金融監管部門要會同相關部門加強分析研判，及時向銀行提示風險，指導銀行積極穩妥化解風險，合力解決問題。對個別逾期或不良率畸高地區，銀行要暫停發放幫扶小額信貸。

校對：王蔚